Revolut vs Trade Republic

Garantía de Depósitos

IBAN Español y el fin del Modelo 720

Respuesta rápida: Ya no necesitas presentar el Modelo 720 con ninguna de las dos entidades. Ambas ofrecen IBAN español (que empieza por ES), lo que sitúa legalmente tus fondos en territorio nacional ante la Agencia Tributaria.

En el pasado, tener dinero en cuentas internacionales como las primeras versiones de Trade Republic o en la matriz lituana de Revolut implicaba tener que informar a Hacienda si el saldo superaba los 50.000 euros (el temido Modelo 720).

A partir de 2026, este problema ha desaparecido completamente para la inmensa mayoría de usuarios:

• Trade Republic: Asigna directamente un IBAN español a las nuevas aperturas desde hace meses. Esto significa que a todos los efectos fiscales, tu dinero está en una cuenta española.
• Revolut: Su sucursal en España (Revolut Bank UAB, sucursal en España) ha completado la migración masiva. Todos los nuevos usuarios y los usuarios migrados operan ya con un IBAN nacional.

Además de la tranquilidad fiscal, contar con un código de cuenta corriente local previene la discriminación del IBAN (práctica teóricamente ilegal bajo normas SEPA, pero aún común en empresas de suministros de agua o luz, que a menudo rechazan domiciliar recibos en códigos extranjeros).

Fiscalidad e Impuestos en España

Respuesta rápida: Ambas entidades aplican la retención fiscal obligatoria (19%) sobre los intereses que generes y comunican directamente estos datos a Hacienda, por lo que el borrador de tu Declaración de la Renta ya incluirá estos ingresos automáticamente.

La tributación de las cuentas de ahorro en España funciona por tramos sobre los rendimientos del capital mobiliario. En 2026, los intereses generados pagan:

• El 19% por los primeros 6.000€ de beneficios.
• El 21% entre 6.000€ y 50.000€.
• El 23% entre 50.000€ y 200.000€.
• El 27% a partir de 200.000€ y 28% a partir de 300.000€.

La ventaja de utilizar la cuenta remunerada de Trade Republic o la herramienta Instant Access Savings de Revolut es su integración con la Hacienda española. Al funcionar con sucursal o identificación local, actúan como retenedores. Esto te ahorra tener que registrar los céntimos o euros ganados a mano en la Casilla 0027 de tu declaración anual de IRPF, un trámite que sí exigen otras plataformas internacionales.

Cuidado: Comisiones de Cambio de Divisa (Efecto Fin de Semana)

Uno de los mayores errores de los usuarios al utilizar bancos digitales para viajar o invertir es ignorar los márgenes de conversión de moneda extranjera. Aquí existe una brecha notable de funcionamiento.

Revolut y su sobrecargo de fin de semana:
Revolut es famoso por ofrecer tipos de cambio interbancarios, pero aplica un recargo del 1% a todas las conversiones de moneda que se realicen durante los fines de semana (desde el cierre de los mercados el viernes en Nueva York, hasta su apertura el lunes en Asia). Esto aplica incluso si pagas la cena un sábado en Londres con tu tarjeta, y afecta a todos los planes de suscripción. Para esquivarlo, los usuarios avanzados cambian euros a la moneda de destino el viernes por la tarde y guardan el saldo en una subcuenta.

Trade Republic y la inversión en dólares:
Aunque no es una cuenta para gastar en el extranjero, si decides utilizar el saldo remunerado para comprar acciones estadounidenses, Trade Republic no cobra una tarifa fija de cambio de divisa, pero se aplica un diferencial predeterminado en el propio mercado, que suele ser muy competitivo para pequeñas cantidades.

Programas de Recompensas: Saveback vs RevPoints

Más allá de la rentabilidad pasiva de la cuenta, ambas plataformas incentivan el gasto diario con tu tarjeta de débito asociada. Estos sistemas están diseñados para fidelizarte y que dejes de utilizar la tarjeta de tu banco de toda la vida.

Por la contraparte, Revolut apuesta por los RevPoints, un sistema de puntos similar a las millas aéreas. Acumulas puntos redondeando tus compras, completando retos dentro de la app o simplemente gastando dinero (a un ratio menor en los planes gratuitos). Estos puntos se pueden canjear por estancias en hoteles, descuentos en vuelos o tarjetas regalo. Si eres un viajero frecuente, los RevPoints pueden llegar a tener más valor subjetivo que el 1% en efectivo, pero requieren mucha mayor planificación y gestión activa.

Usabilidad de la App y Atención al Cliente

La experiencia de usuario determina en gran medida si dejarás tu dinero a largo plazo en una de estas entidades.

La aplicación de Trade Republic es extraordinariamente minimalista. Su diseño oscuro y fuentes grandes buscan que el proceso de invertir y ver cómo crece el ahorro sea rápido y sin fricciones. Sin embargo, carece de herramientas de gestión de presupuesto avanzado. Su soporte técnico ha mejorado con la licencia bancaria, pero sigue dependiendo fundamentalmente de un centro de ayuda en texto y tickets de correo electrónico asíncronos.

Por otro lado, Revolut es una super-app financiera. Su interfaz está cargada de colores, gráficos, módulos para reservar estancias, comprar seguros, o crear bolsillos compartidos con amigos. Para un usuario que solo busca una cuenta remunerada, la app puede resultar abrumadora y llena de notificaciones comerciales. Su ventaja es el chat integrado de atención al cliente 24/7, que aunque inicia con un bot, permite derivar a agentes humanos de forma relativamente ágil para resolver bloqueos de tarjetas o fraudes.

Veredicto Final y Casos de Uso

Elige tu plataforma basándote en tu perfil financiero:

Fuentes y Referencias

• Trade Republic: Condiciones oficiales y cuenta de efectivo.
• Revolut: Condiciones de Instant Access Savings, consultables desde su centro de documentación legal.
• Banco de España: Información sobre retenciones de rendimientos del capital mobiliario en sucursales en España.